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¿Necesitás sacar turno?
El uso de las tarjetas de débito en Argentina ha aumentado rápidamente en los últimos años un 30%, superando con creces al efectivo. Esto ha afectado en gran medida a la forma en que los argentinos realizan sus compras y pagos, ya que también ha aumentado el uso de las tarjetas de crédito y prepago conjuntamente.
Para nada es un misterio, que las tarjetas bancarias están presentes en la vida cotidiana de cientos de millones de personas. Retirar dinero en efectivo, hacer compras, hacer pagos. La comodidad y la facilidad con la que se pueden utilizar para todo tipo de operaciones es el secreto de tu popularidad.
En el país, hay tarjetas de crédito, débito y prepago diferentes en funcionamiento. Cinco de ellas son propiedad de bancos y operan en un sistema abierto. Son Visa, MasterCard, Credencial, Carta Franca y Cabal; como te mostraremos más adelante, estas tarjetas pueden ser emitidas por diferentes operadores. ¡Continúa leyendo, navega por InfoTarjeta y aprende más de las tarjetas más usadas!
¿Qué son las tarjetas de débito?
Al abrir una cuenta de ahorro, el banco te proporcionará una tarjeta de débito. Podés utilizar esta tarjeta para pagar bienes y servicios en cualquier tienda o tienda online. Las tarjetas de débito están vinculadas a tu cuenta bancaria.
Las tarjetas de débito también pueden utilizarse para otras transacciones, como la comprobación de saldos, las transferencias y el pago de gastos de servicio. No debería haber tasas o recargos adicionales por los pagos con una tarjeta de débito.
Tarjetas de débito Visa y MasterCard en Argentina
A continuación, encontrarás una lista de bancos que emiten tarjetas de débito Visa o MasterCard, con diferentes condiciones, beneficios y ventajas.
- Vika Bank
- Banco Coinag
- Banco de Colombia
- Comafibank
- Banco Municipal de Buenos Aires
- Banco Provincial de Buenos Aires
- Banco de Entre Ríos
- Banco de Galicia
- Banco Hipotecario
- Banco Industrial
- Banco Itaú
- Banco Macro
- Banco San Juan
- Banco Santa Cruz
- Banco Patagonia
- Banco Piano
- Banco Santander, sucursal de Río
- Banco Superville
- BBVA
- Broken
- BST – Banco de Servicios y Transacciones
- Efectivo Sí – Sociedad Financiera Argentina
- HSBC – Corporación Bancaria Argentina
- ICBC – Corporación Bancaria Argentina
Tarjetas de débito MasterCard
Las tarjetas de débito MasterCard incluyen lo siguiente:
- MasterCard Standard: Esta tarjeta de débito es ideal para las compras cotidianas, como el café, la gasolina para el vehículo, el pago de las facturas de los servicios públicos y el pago en las tiendas donde no se acepta el efectivo.
- MasterCard Platinum: Con esta tarjeta de débito, tiene la libertad financiera de gastar donde y cuando quiera. Además, tiene acceso a una amplia gama de beneficios y experiencias de viaje.
- MasterCard Black: Una tarjeta de débito que rivaliza con las mejores tarjetas de crédito sin tener que llevar una tarjeta de crédito. MasterCard Black, con acceso a beneficios exclusivos que se pueden experimentar en cualquier parte del mundo.
Tarjetas de débito Visa
Las tarjetas de débito VISA son tarjetas de plástico emitidas por bancos y otras instituciones financieras con una banda magnética en el reverso y un chip electrónico que almacena los datos de acceso del titular, tu nombre, tu número de cuenta y otra información.
Tarjetas de débito Cabal
La tarjeta cabal puede utilizarse para acceder a dinero en efectivo en cualquier parte del mundo a través de los cajeros automáticos Red Cirrus. La tarjeta cabal es una de las tarjetas de débito preferidas en el sistema financiero argentino y es una de las tarjetas de débito Cabal más antiguas y conocidas en el sistema bancario argentino.
¿Qué son las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito pueden utilizarse para pagar a plazos. A diferencia de las tarjetas de débito, las de crédito pueden utilizarse para comprar sin tener que depositar fondos por adelantado, pero esto tiene un costo. Hay dos tipos de tarjetas de crédito: las bancarias y las no bancarias.
Las tarjetas de crédito bancarias están reguladas por el Banco Central, que controla el correcto funcionamiento de las entidades bancarias. Por otro lado, las tarjetas de crédito no bancarias son ofrecidas por instituciones financieras que no están reguladas por el Banco Central, como las financieras, comercios y supermercados.
¿Qué debés saber antes de utilizar una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito deben pagarse en la fecha de vencimiento acordada y, si no se pagan, se acumularán intereses y se pagarán los gastos de demora.
- El pago mínimo de la tarjeta no cancela la deuda, sino que acumula intereses.
- Las tarjetas de crédito pueden conllevar gastos mensuales.
- No prestes nunca la tarjetas de crédito a otras personas.
Construir un historial de crédito tanto para las tarjetas bancarias como para las no bancarias, refleja tu comportamiento de pago. El Banco Central cuenta con la Central Única de Deudores (CENDEU) donde podés consultar tus finanzas, incluyendo si has pagado tus tarjetas y créditos a tiempo.
Es importante comprobarlo con frecuencia, especialmente si tienes un préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito y débito?
Si hablamos de las tarjetas en Argentina. La principal diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito es que una tarjeta de débito siempre está vinculada al saldo de la cuenta bancaria del cliente, mientras que una tarjeta de crédito permite al cliente tomar dinero prestado de una institución financiera. Entre otras diferencias tenemos:
| Tarjetas de débito | Tarjetas de crédito |
|---|---|
| Este dinero se retira directamente de tu cuenta corriente o de ahorro. | Pides dinero prestado a un prestamista y lo devuelves total o parcialmente cada mes. |
| Cuando utilizas tu tarjeta de débito, los fondos se transfieren desde tu cuenta. | Cuando utilizas tu tarjeta de crédito, la compañía de tu tarjeta de crédito paga al vendedor por la compra. |
| Sólo podés utilizar los fondos disponibles en tu cuenta o se le puede cobrar una comisión. | Tienes un límite de crédito que determina cuánto podés pedir prestado, y que suele estar basado en tu solvencia. |
| Los límites de compra son muy precisos y esto te ayuda a mantener tu presupuesto. | Podés hacer una compra aunque no tengas los fondos en el momento de la compra, por lo que es fácil que te salgas del presupuesto. |
| No se cobran intereses. Sin embargo, si retira más dinero del que tienes en tu cuenta, se te puede cobrar una comisión. | Si no pagas la totalidad de tu saldo, normalmente se te cobrarán intereses. También se le puede cobrar por retrasos en los pagos. |
Las tarjetas de crédito y las de débito pueden parecer similares, pero sus características y usos son muy diferentes. Saber cuándo y cómo utilizar cada uno de ellos puede ayudarte a construir un historial crediticio más sólido al tiempo que mantiene sus niveles de deuda bajos.
A algunas personas les resulta más fácil gestionar sus finanzas cotidianas con una tarjeta de débito, pero también deberían considerar las ventajas a largo plazo de utilizar una tarjeta de crédito.
Tipos de tarjetas en Argentina
Hay una gran variedad de tarjetas con diferentes nombres comerciales y diferentes características.
Conocer sus principales características te ayudará a celebrar el contrato que mejor se adapte a tus necesidades, en función de los servicios que ofrezcan.
Tarjetas Bancarias
Una tarjeta bancaria es un medio de pago emitido por una entidad financiera a un consumidor a través de la cuenta correspondiente y es aceptada por muchos comercios e instituciones.
La finalidad de una tarjeta bancaria es poder sacar dinero de un cajero automático o comprar cualquier tipo de bienes y servicios, tanto en tiendas físicas como en Internet.
Beneficios de las tarjetas bancarias
Dependiendo del tipo de tarjeta y de la entidad bancaria, podés acceder a una serie de ventajas a la hora de comprar y realizar pagos. Otros beneficios son:
- Tener una tarjeta de débito o crédito con validez internacional.
- Simplifique el pago de facturas y servicios mediante débito automático.
- Retiradas gratuitas en los cajeros
- Retirar dinero en efectivo para compras en comercios.
- Te permite comprobar tus gastos y el saldo de tu cuenta.
- Modificar los límites de retirada y compra.
- Retirada de efectivo gratuita en comercios.
- Los importes de las compras y las retiradas se deducen automáticamente de tu saldo/cuenta.
- Añada a tu cuenta los pagos de servicios y gastos fijos desde la banca online.
Tarjeta de Socios
Una tarjeta de socio es una tarjeta física de plástico diseñada y con la marca de una empresa que representa la pertenencia de un cliente a un programa de fidelidad. En el mercado global altamente competitivo de hoy en día, la fidelidad de los clientes se gana a pulso.
Adquirir y retener clientes es importante, y las tarjetas de socio son la forma de hacerlo, también conocidas como tarjetas de recompensa o tarjetas de fidelidad, son el soporte físico de un programa que ofrece a sus titulares bonificaciones, descuentos, etc. por consumir los productos del emisor de la tarjeta.
Beneficios de las tarjetas de socios
Las tarjetas de fidelidad se utilizan para comprar productos a un precio más bajo, aplicando un porcentaje de descuento. Entre sus beneficios tenemos:
Tarjetas de cliente o de socio
- Están dirigidas a cualquier tipo de empresa.
- Ofrecen la posibilidad de identificar y gestionar a todos los miembros de cualquier centro.
- Es una opción para fidelizar a los clientes a través del trato personalizado y la exclusividad.
- Tarjeta utilizada para la fidelización de clientes es la tarjeta de descuento.
- Este tipo de tarjeta puede ofrecerles un porcentaje de descuento directo en tu compra o un descuento en tu próxima compra.
- Esta forma de tarjeta es la más utilizada y recomendada para construir una relación con el comprador y así generar nuevos clientes fieles.
- Carga la cantidad necesaria y se selecciona el público al que se quiere anunciar.
- Recibirás descuentos en comercios y en los servicios de las empresas adheridas al sistema.
Tarjetas Financieras
Por tarjeta financiera se entiende una tarjeta, placa, instrumento, dispositivo o número de identificación emitido por una organización comercial que autoriza al titular a comprar, arrendar u obtener de otro modo dinero, bienes, propiedades o servicios o a realizar otras transacciones financieras.
Beneficios de las tarjetas financieras
Entre los beneficios de las tarjetas financieras tenemos:
- Las tarjetas financieras son una forma segura y rápida de pagar, ya que reduce el uso de efectivo.
- Los pagos con tarjetas financieras pueden realizarse a través de la banca en línea.
- Cada compra que se realiza queda registrada y se genera un extracto mensual con los detalles de cada compra.
- Ten una tarjeta financiera para pagar las emergencias, como una cita con el médico o un medicamento.
- Obtén beneficios como tipos de interés competitivos y puntos acumulados en las compras.
- La mayoría de las tarjetas financieras tienen un seguro contra el fraude.
- Estimular la demanda de bienes y servicios, lo que a su vez aumenta la producción de las empresas.
- Se caracteriza por ser un instrumento financiero de gran valor a la hora de satisfacer las necesidades de consumo y liquidez.
Tarjetas Prepago
Al igual que las tarjetas de débito, las de prepago son emitidas por una entidad financiera y mantienen un depósito de fondos que podéis utilizar para realizar compras o pagos. Una tarjeta de prepago puede recargarse y utilizarse hasta que caduque.
La principal diferencia entre una tarjeta prepago y una de débito es que, una vez que se han gastado los fondos depositados, la tarjeta ya no podéis utilizarse hasta que se añada más dinero. Las tarjetas de prepago tienen un número de tarjeta y fecha de caducidad, pero no están vinculadas a una cuenta bancaria.
Beneficios de las tarjetas prepago
Como cualquier otro producto económico, cuenta con beneficios que hay que ponderar. A continuación, los beneficios de las tarjetas prepago:
- Tarjeta de uso internacional intransferible.
- Emisión de extractos de cuenta mensuales.
- Acceso al saldo disponible de la tarjeta en cualquier cajero automático VISA.
- Acceso a las ventajas especiales de Descuento.
- Al ser emitidas por VISA o MasterCard, son ampliamente aceptadas por los comerciantes de todo el mundo.
- En caso de pérdida de la tarjeta, no se pierde el saldo, basta con pedir que se emita una nueva tarjeta.
- Con esta tarjeta podéis realizar compras en línea y en tiendas físicas, así como retirar dinero en efectivo de diferentes cajeros automáticos.
¿Para qué sirven las tarjetas de prepago?
Una tarjeta de prepago es un instrumento de pago con un límite de gasto basado en el importe cargado en la tarjeta. El titular de la tarjeta elige la cantidad de dinero que se cargará en la tarjeta y puede recargar la tarjeta de prepago cuando se gaste esa cantidad.
La comodidad de la tarjeta de prepago radica en que el titular tiene el control del gasto en la tarjeta y puede cargar pequeñas cantidades en ella. Los padres pueden cargar la tarjeta y los hijos pueden utilizarla para controlar sus gastos en la tarjeta. Los tipos de tarjetas son los siguientes
La principal ventaja es que no está vinculada a una cuenta bancaria, por lo que está segura en caso de robo. Esto es muy útil para los compradores en línea que no quieren utilizar su tarjeta de crédito o débito para los pagos o las compras.
¿Cuáles son las principales tarjetas prepago en Argentina?
Las tarjetas bancarias se han diversificado cada vez más en los últimos años, y además de las de crédito, débito y chip, también existe la Mejor Tarjeta Prepaga Argentina 2022, que podés consultar aquí.
- Tarjeta Ualá: Ualá es una aplicación y una tarjeta prepago internacional gratuita de MasterCard que facilita la gestión y el ahorro de dinero.
- Tarjeta Avanta: La nueva tarjeta prepago MasterCard recargable te permite comprar en todo el mundo. Entre los más de 35 millones de comercios, portales online y tiendas que son miembros de MasterCard.
- Tarjeta Mercado Pago: Mercado Pago te permite pedir una tarjeta de prepago, cargar el importe que necesites y utilizarla para hacer compras por Internet o en cualquier otra parte del mundo. Podés utilizar tu tarjeta de forma gratuita, sin comisiones y sin necesidad de tener una cuenta bancaria.